القروض المتعثرة في البنوك الفلسطينية واليات مقترحة لمعالجتها

Abstract

ملخص الدراسة هدفت هذه الدراسة التعرف على واقع واسباب ظاهرة القروض المتعثرة في البنوك الفلسطينية واليات مقترحة لمعالجتها، استخدمت الدراسة المنهج الوصفي التحليلي، حيث قامت الباحثة ببناء استبانة مكونة من خمسة محاور، تكون مجتمع الدراسة من (75) بنكاً وفرعاً في محافظتي الخليل وبيت لحم، بلغ عدد افراد مجتمع الدراسة (450) موظفا من البنوك المذكورة، أجريت الدراسة على عينة مكونة من (190) موظفاً ومديراً من موظفي التسهيلات ومدراء البنوك وفروعها في محافظتي بيت لحم والخليل، تم اختيارهم بطريقة عشوائية طبقية منتظمة. أظهرت النتائج أن هنالك تزايد في حجم ونسبة القروض المتعثرة في القطاع المصرفي الفلسطيني خلال فترة الدراسة، وان أهم أسباب تعثر القروض في البنوك الفلسطينية في محافظتي بيت لحم والخليل كانت الاسباب المتعلقة بالمقترض نفسه حيث احتلت المركز الأول من حيث أسباب تعثر القروض بمتوسط حسابي (3.74) وبوزن نسبي (74.8%)، جاء في المركز الثاني أسباب التعثر المتعلقة بالبنوك نفسها بمتوسط حسابي (3.02) وبوزن نسبي (60.4%)، حلّ في المركز الثالث أسباب التعثر الخارجة عن إرادة المقترض والبنك بمتوسط حسابي (2.99) وبوزن نسبي (59.8%)، جاء في المركز الرابع والأخير أسباب التعثر المتعلقة بالأنظمة والتشريعات والقوانين بمتوسط حسابي (2.97) بوزن نسبي (59.4%). تبين أن أسباب تعثر القروض في البنوك الفلسطينية في محافظتي بيت لحم والخليل جاءت بدرجة متوسطة، حيث بلغ المتوسط الحسابي للدرجة الكلية لأسباب تعثر القروض المصرفية (3.18) بنسبة مئوية بلغت (63.6%)، كما أظهرت النتائج أن الآليات المقترحة لمعالجة ظاهرة التعثر أو الحد منه كانت بدرجة متوسطة، بمتوسط حسابي للدرجة الكلية بلغ (3.04) بنسبة مئوية بلغت (60.8%). بناءً على نتائج الدراسة اوصت الباحثه: إنشاء إدارات وأقسام خاصة بالتعامل مع القروض المتعثرة تتكفل بدراسة المقترض من حیث نوع النشاط وكیفیة إستخدام القروض. وعدم الاعتماد على الضمانات عند منح قرار الإقراض، وأن یكون معتمداً على الجدوى الاقتصادیة للمشروع.

Abstract This study aimed to identify the reality and causes of non-performing loans phenomenon in Palestinian banks and proposed mechanisms to solve this problem . The study used the descriptive analytical approach. The researcher delivered a questionnaire consisting of five axes . The study community consisted of (75) banks and branches in the Governorates of Hebron and Bethlehem and the members of the study community were (450) employees in the targeted banks. The study was implemented on a sample community consisting of (190) employees and managers of facilities employees and bank and branches managers in the Governorates of Bethlehem and Hebron These were chosen by the regular random method. The results showed that there is an increase in the size and the percentage of non-performing loans in the Palestinian banking sector during the study period. The main reasons for this default of loans in the Palestinian banks in Bethlehem and Hebron were related to the borrowers themselves. The percentage for these reasons were (3.74) and a relative weight of (74.8%) .In the second place were the causes of defaults related to the banks with an average of (3.02) and a relative weight of (60.4%). Other causes which were beyond the control of the borrowers and the banks had a percentage of (2.99) and relative weight that reached (59.8%), In the fourth and the final place causes of default was the regulations and laws , this reached an average of (2.97) and a relative weight that reached (59.4%). It was found that the reasons for the faltering of loans in the Palestinian banks in the Bethlehem and Hebron Governorates came to a moderate extent. The average of the total score for the reasons of the loans default was 3.18 percentage points (63.6%). The results indicated that the proposed mechanisms for tackling or minimizing the stumbling were of moderate level. The total score of the proposed mechanisms for tackling or minimizing the stumbling was 3.04 percentage points (60.8%). According to these results, the researcher gave several recommendations . The most important recommendation is to establish departments that deal with non-performing loans and study the borrowers conditions in terms of the type of activity and the loan usage , and not to rely on guarantees given in lending time . Loans should basically be based on the economic feasibility of the projects and not only on guarantees .